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¿Qué onda con mi Afore ahora que soy joven? ¿Qué onda con mi Afore ahora que soy joven?
Si estás a punto de salir de la universidad o iniciando tu primer trabajo, estas comenzando el camino para cumplir todas tus metas profesionales,... ¿Qué onda con mi Afore ahora que soy joven?

Si estás a punto de salir de la universidad o iniciando tu primer trabajo, estas comenzando el camino para cumplir todas tus metas profesionales, pero también debes planear algo muy importante: tu futuro, y por ende tu afore. La manera más sencilla de empezar es definiendo objetivos personales simples y concretos a lo largo de tu vida, que te permitan tomar decisiones financieras correctas más fácilmente. Puedes consultar a un asesor en el ahorro a largo plazo que te ayude a definir el mejor camino para que disfrutes sin contratiempos tus años después del retiro laboral.

Tu primer sueldo es un gran logro para ti, por lo que se vale disfrutarlo y premiar tu esfuerzo, pero también es importante destinar una parte para tu retiro. Considera que lo que logres acumular en tus años laborables, será con lo que disfrutarás tu vejez. Por ello, piensa que el ahorro para tu jubilación debe ser igual de importante que el ahorro a corto y mediano plazo.

El nivel de aportación o porcentaje del sueldo que cada persona ahorra hasta el final de sus días laborales, que es alrededor de los 65 años, tiene que ver, por una parte, con el nivel de aportación obligatoria estipulada en la Ley del IMSS y, por otra, con el nivel o monto de aportaciones voluntarias para el retiro que el trabajador decida ahorrar (Ahorro Voluntario). El nivel de aportación obligatoria de los trabajadores que cotizan en el IMSS y que se deposita bimestralmente en su cuenta de ahorro para el retiro, es del 6.5% sobre el salario del trabajador, del cual, el trabajador sólo aporta el 1.125% y el restante es financiado mayormente por su patrón y una proporción menor por el Gobierno.1

Pero ¿qué es una Afore? ¿Cómo elegir una? ¿Me convienen las aportaciones voluntarias? Son muchas las preguntas para las que quizá no tengas respuestas. No te preocupes, las respuestas están aquí y son muy sencillas.

¿Qué es una Afore y cómo funciona? 

La Afore es una Administradora de Fondos para el Retiro, es decir, una empresa financiera que administra e invierte los fondos para el retiro de las personas que pertenecen al trabajo formal y son cotizantes en el IMSS o ISSSTE. Cada persona que está inscrita en una Afore tiene una cuenta individual que es personal y única. En esta cuenta, a lo largo de tu vida laboral, se acumularán los recursos que aporten periódicamente la empresa en la que trabajes, el Gobierno y tú. Estos recursos destinados a tu Afore serán descontados automáticamente de tu nómina por la empresa para la que trabajes. Todos los recursos que acumules en tu cuenta individual se invierten en instrumentos llamados SIEFORES (Sociedades de Inversión Especializadas para el Retiro) con el objetivo de hacer crecer tu patrimonio para el futuro, invirtiendo en proyectos adecuados a cada etapa de tu edad.

¿Cómo me inscribo a una Afore?

Una vez que hayas elegido tu Afore inicia el proceso de inscripción. Contáctalos y obtén una cita para que un asesor te visite o, si lo prefieres, también puedes acudir a solicitar el trámite en la sucursal de tu preferencia. Otra opción aún más sencilla es realizar una presolicitud de registro a través del portal www.e-sar.com.mx, en donde deberás proporcionar:2

  • Nombre completo
  • CURP
  • Afore en la que deseas registrarte
  • Teléfono de contacto
  • Domicilio
  • Correo electrónico
  • Horario de contacto

En caso de que ya lleves tiempo trabajando y no sepas cuál es tu Afore, llama a Sartel al (0155) 13-28-5000 o visita la página www.e-sar.com.mx.

¿Me conviene hacer Aportaciones Voluntarias a mi Afore?

Las Aportaciones Voluntarias son contribuciones que tú puedes realizar de forma libre y a la medida de tu capacidad económica. Entre mayores y más frecuentes sean tus aportaciones, más rápido crecerá tu ahorro y tendrás mejores rendimientos, también incrementarás tu tasa de reemplazo (la tasa de reemplazo es la relación que hay entre la pensión que vas a recibir, en comparación con tu último sueldo vía nómina);3 esto te permitirá disfrutar de mejor manera tu retiro y cumplir tus objetivos de vida. Así que planea hacer estas contribuciones periódicamente durante toda tu vida laboral.

Adicionalmente, también es importante poner atención a los siguientes tres puntos: 

Revisa tus datos personales. Revisa que tu nombre, dirección, Número de Seguro Social (NSS), Clave Única de Registro de Población (CURP) y Registro Federal de Contribuyentes (RFC) estén correctos en tu estado de cuenta. Si existe algún error, comunícate a tu Afore y pide que lo corrijan para evitarte problemas en el futuro.

¿Tienes un homónimo? Tener un homónimo quiere decir que un Número de Seguridad Social (NSS) está asignado a dos personas o más, ya sea porque tienen el mismo nombre o uno parecido, por lo que tus ingresos pueden estar siendo colocados en la cuenta de otra persona. Si esto sucede, debes de solicitar a la brevedad la corrección tanto en tu Afore como en el IMSS (acudiendo a la subdelegación del IMSS en la que estás dado de alta). También puedes apóyate en tu asesor que es experto en estos temas y podrá aconsejarte de la mejor manera para hacer el cambio y que tu dinero esté trabajando en tu cuenta de Afore a favor tuyo.

Tu estado de cuenta te llegará tres veces al año. En tu estado de cuenta podrás ver el saldo acumulado por las aportaciones y los rendimientos obtenidos, así como el saldo en tu subcuenta de vivienda. Si no lo recibes ponte en contacto con tu Afore para que te empiecen a llegar o revisa que tus datos estén actualizados.

Ahora que eres joven, es el mejor momento para pensar en tu futuro y comenzar a ahorrar para tu retiro. 

Prepárate lo mejor posible, conoce más a tu Afore y los beneficios que ésta te puede dar, así como la manera de hacer crecer tu ahorro y estar preparado para cuando te jubiles. Disfruta de tu juventud y del largo camino que te espera, pero a partir de hoy también recuerda que tu Afore te acompaña a donde tú vayas.

Tip: Además de ahorrar en tu Afore, apóyate en un asesor financiero certificado que te ayude a diversificar tu estrategia con otros instrumentos de inversión para lograr tus metas. No sacrifiques el ahorro que tanto trabajo te ha costado.

1 De acuerdo con el Artículo 168 de la Ley del IMSS vigente

2  Consar

3  Condusef

Acerca de Principal

En Principal buscamos ser líderes en servicios de retiro, ahorro a largo plazo y administración de activos, ayudando al desarrollo patrimonial de individuos, empresas e instituciones, mientras desarrollamos profesionalmente a nuestros empleados.

Nuestra Visión es ser líderes en el mercado mexicano dentro del ámbito financiero, ofreciendo a nuestros clientes la más alta calidad en sistemas de Afore, Pensiones, Fondos de Inversión, Seguros y Administración de activos.

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Más información: https://www.principal.com.mx

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Redacción Horizontum

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Revista dedicada a las finanzas y cultura, comprometida en brindar información de calidad mediante artículos que abordan la realidad económica y financiera del país, así como los tópicos internacionales que nos impactan de manera directa.