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La importancia de proteger tu patrimonio La importancia de proteger tu patrimonio
Cuando piensas en tus finanzas personales, sueles olvidarte de un aspecto igual de importante: proteger lo que con tanto trabajo has conseguido: tu patrimonio. La importancia de proteger tu patrimonio

Cuando piensas en tus finanzas personales, sueles enfocarte en el manejo del dinero, en salir de deudas, en el ahorro o la inversión. Por el contrario, sueles olvidarte de un aspecto igual de importante: proteger lo que con tanto trabajo has conseguido: tu patrimonio.

Debemos recordar que en la vida siempre hay riesgos que pueden afectarnos de distintas maneras. Piensa por un segundo: ¿qué pasaría si mañana pierdes tu empleo, si tu hijo se enferma o simplemente sucede un accidente? ¿Qué consecuencias tendría eso en tu bienestar financiero y en el de tu familia, y por ende en tu patrimonio?

Por eso es muy importante proteger tu patrimonio y, para ello, existen tres herramientas que te permiten hacerlo:

1.- Fondo para emergencias

Sirve para financiar imprevistos y riesgos de baja severidad o que no se pueden financiar de otra manera, por ejemplo: desperfectos en casa, algún accidente pequeño que te implique gastar en unas radiografías que no tenías presupuestadas, pagar el deducible de un seguro o simplemente tener un colchón adicional que te pueda servir en caso de perder el empleo.

Muchos expertos recomiendan tener en él por lo menos el equivalente a tres meses de nuestro gasto familiar corriente.1 Sin embargo, si trabajas por tu cuenta (por honorarios o negocio propio) es posible que necesites más.

Debemos recalcar que los gastos irregulares pero previsibles, como los regalos de Navidad o las vacaciones de verano, no son emergencias: deben estar considerados en nuestro presupuesto. Por otro lado, el uso de las tarjetas de crédito no deben considerarse ‘para emergencias’. Ante una situación adversa, lo último que queremos es endeudarnos y hacer el problema aún más grande.2

2.- Los seguros

Los seguros son mecanismos de protección para riesgos que pueden causar un impacto considerable en tus finanzas, por ejemplo: una enfermedad grave que puede costar mucho dinero o si tienes un accidente donde resulten personas lesionadas, podrías ser responsable de pagar millones de pesos; también, si se inunda la casa y todos los muebles quedan inservibles, tendrías que reemplazarlos.

Para eso no hay fondo de emergencias que alcance y tampoco sería eficiente tenerlo. Los seguros son el mecanismo ideal para financier estos gastos, ya que las primas que todos pagamos sirven para indemnizar los daños.

¿Qué seguros debes comprar? Depende mucho de tus necesidades. Si tienes dependientes económicos, un seguro de vida es esencial para protegerlos. Tu casa o negocio suelen ser tus activos más importantes, protégelos. No olvides la responsabilidad civil que podrías enfrentar si le causas, accidentalmente, un daño a alguien: puede costarte mucho dinero.

3.- La sucesión (testamento o fideicomiso)

La sucesión es un rubro que tampoco debes obviar ni dejar para después, porque nadie tiene la vida comprada. ¿Te imaginas que todo lo que trabajaste en tu vida no pase a las manos adecuadas o que se pierda en juicios largos y costosos?

El testamento garantiza que en caso de que llegues a faltar, tus bienes serán entregados conforme a tus deseos. Evita que tu familia entre en largas disputas y problemas legales (como tener que llevar un juicio de intestado).

Como puedes ver, proteger tu patrimonio y lo que estás construyendo día a día es un aspecto muy importante que debes considerar en tu planeación financiera personal. Nadie está exento de un imprevisto, por ello, en Principal nos preocupamos para que estés preparado. Al final, la tranquilidad no tiene precio.

Referencias:  

1 Bach, David., Smart couples finish rich. First Broadway Books: New York, 2001.

2 Roth, J.D., Your Money: the missing manual. O’Reilly Media: California, 2010.

Acerca de Principal

En Principal buscamos ser líderes en servicios de retiro, ahorro a largo plazo y administración de activos, ayudando al desarrollo patrimonial de individuos, empresas e instituciones, mientras desarrollamos profesionalmente a nuestros empleados.

Nuestra Visión es ser líderes en el mercado mexicano dentro del ámbito financiero, ofreciendo a nuestros clientes la más alta calidad en sistemas de Afore, Pensiones, Fondos de Inversión, Seguros y Administración de activos.

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Redacción Horizontum

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